O que a Goldman Sachs obtém de seu novo cartão de crédito com a Apple

O novo cartão de crédito da Apple não é particularmente inovador pelos padrões atuais do setor. Mas, para a Goldman Sachs, é um território totalmente novo e um indicador de como os bancos legados tentam se manter relevantes ao se vincular à Big Tech.

Como a maioria dos setores, o setor bancário passou por uma crise de identidade impulsionada pela tecnologia, lidando com o fato de que, em vez de vender produtos financeiros diretamente aos clientes em filiais físicas, eles provavelmente se tornarão plataformas financeiras invisíveis por trás de outras marcas. Bill Gates ficou famoso por ter sido melhor nos anos 90, quando disse que “os bancos são necessários, os bancos não são”.

“A profecia está lentamente se tornando realidade”, disse Dave Murphy, vice-presidente sênior da Publicis Sapient, ao Cheddar. “Nos últimos cinco anos, os bancos foram informados repetidamente que as fintechs os desintermediariam e relegariam os bancos à infraestrutura.”

O Apple Card é “o primeiro grande passo para levar os bancos a serem apenas participantes de infra-estrutura”, acrescentou.

O cartão é um jogo de fidelidade à marca da Apple. Não está necessariamente tentando competir com o Chase ou o American Express. Ao ligar-se ao Goldman, a Apple quer aprofundar seu relacionamento financeiro com sua base de usuários existente – como a Uber e a Amazon fizeram com seus cartões emitidos pelo Barclays e pelo Chase.

“Hoje os bancos podem não ser necessários, mas os serviços oferecidos pelos bancos são”, disse Craig Schachter, diretor global de ecossistemas de tecnologia financeira da Finastra, uma empresa de software de serviços financeiros. “Eles precisam ser capazes de provar aos clientes que podem proteger essas contas e os ativos da maneira que os bancos comprovadamente fazem.”

Então, o que há para o Goldman? O banco obterá todos os dados sobre os usuários do Apple Card que a Apple mantém que não tem acesso a si mesmo – o que o Goldman precisa para aumentar sua própria unidade de banco de consumidor, o Marcus. (A Apple promete que o Goldman não venderá os dados para terceiros.)

Lançado em 2016, Marcus deu ao Goldman a oportunidade de finalmente entrar no mercado de consumo. Mas, para outros bancos, como o Chase e o Wells Fargo, o lançamento de ofertas de consumo apenas digitais até agora tem sido uma tentativa frustrada de navegar pelas mudanças culturais na indústria.

Através de Marcus, a Goldman oferece empréstimos pessoais e contas de poupança de alto rendimento e planos para oferecer gestão de patrimônio, bem como cartões de crédito. Marcus permanece separado do Apple Card, que carrega a marca Goldman Sachs no verso do cartão físico.

“Há certos bancos para os quais sua marca é tudo, e certos bancos que ficarão felizes em ter parcerias com menos empresas de tecnologia do que com outras”, disse Schachter.

Embora a Goldman Sachs nunca tenha tido uma marca de consumo de sucesso, a empresa tomou medidas efetivas para reabilitar sua reputação: lançando produtos financeiros sem taxas através da Marcus e adquirindo o aplicativo Clarity Money. Dias antes da revelação do cartão da Apple, o Goldman anunciou novos alvos de contratação para mulheres e pessoas de cor. O seu CEO, que assumiu o comando apenas no mês passado, é um DJ de EDM.

É um momento conveniente para os bancos mudarem de possuir a relação do consumidor para trabalhar em segundo plano; A Big Tech assumiu os bancos “Too Big To Fail” como o setor que é fácil odiar.